Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Гарантия надежности и контроль качества!
    Отличный вариант для начинающих и средне-опытных трейдеров! Бесплатное обучение и демо-счет!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Интеграция Contact и SWIFT Remit откроет новую страницу в истории денежных переводов

Платежная система Contact продолжает развиваться в направлении усовершенствования сервисов отправки денежных переводов. Последним крайне значимым событием в этой области стала интеграция Contact со SWIFT Remit, которая позволяет финансовым учреждениям осуществлять денежные переводы любого типа через любой канал.

В 2020 г . платежная система CONTACT стала первой российской системой, осуществившей интеграцию со SWIFT Remit – современным комплексным решением SWIFT, позволяющим вывести бизнес денежных переводов на принципиально новый уровень. Первым реализованным проектом с использованием SWIFT Remit стало соглашение между CONTACT и ICBC, одним из крупнейших китайских банков, по предоставлению клиентам в России и странах ближнего зарубежья усовершенствованного сервиса отправки переводов в Китай. О возможностях, которые открывает SWIFT Remit для бизнеса CONTACT, ее клиентов, а также всего международного рынка денежных переводов, читателям журнала «ПЛАС» рассказывает Елена Гафарова, вице-президент Платежной системы CONTACT по развитию в странах дальнего зарубежья.

ПЛАС: Каковы были предпосылки появления SWIFT Remit? В чем принципиальные отличия этого формата от традиционных форматов информационных сообщений SWIFT FIN?

Е. Гафарова: Для профессионалов рынка уже давно стало очевидным, что существует огромный поток сообщений, который проходит мимо системы SWIFT: по данным Банка России, за 2020 г. свыше 40% транзакций, связанных с переводами физических лиц (remittances), было осуществлено через системы денежных переводов. Объясняется данная ситуация тем, что априори продукты и услуги SWIFT ориентированы главным образом на информационный обмен между банками и компаниями. В случае, если одним из респондентов является физическое лицо, то оно либо должно быть клиентом банкаучастника SWIFT или по крайней мере иметь банковский счет. А денежные переводы – это, как правило, переводы физических лиц без открытия банковских счетов. Разумеется, SWIFT использовался долгие годы как удобный, стандартизированный и надежный канал информационного обмена между банками. Но продукты и сервисы развивались, и на каком-то этапе уже стало понятно, что требуется более высокая структуризация клиентской информации и ее последующий автоматизированный разбор, в т. ч. и для сверки со списками санкций. Значительно вырос и уровень финансовой грамотности клиентов: новыми рыночными требованиями стали низкие комиссии, исполнение перевода в режиме реального времени, СМС-информирование о статусе прохождения перевода в системе, вплоть до даты выплаты перевода. Объективно был нужен новый формат, и им стал SWIFT Remit – комплексное решение, специально разработанное для розничных банков, операторов систем моментальных денежных переводов и компаний-операторов мобильных переводов.

Семь лет назад система CONTACT выступила одним из инициаторов создания специальной группы SWIFT Workers’ Remittances Advisory Group по разработке этого сервиса, а также была одним из первых участников этой рабочей группы. Задача группы заключалась в разработке нового технического решения для информационного обмена по операциям денежных переводов и ведения справочников пунктов отправки/выплаты контрагентов, позволяющего также усовершенствовать клиринг и взаиморасчеты между участниками.

Более того, SWIFT Remit должен был обеспечить полную прозрачность операций и их соответствие новейшим compliance-стандартам, включая многочисленные и ужесточающиеся из года в год внутренние и международные «антиотмывочные» требования. Требовался формат, который позволил бы минимизировать количество ложных совпадений со списками санкций, а также автоматизировать рабочие процессы для оперативного выявления подозрительных операций и принятия соответствующих мер.

Сам рынок диктовал необходимость изменения стандартов международных сообщений.

Например, в формате SWIFT FIN 103 есть возможность заводить информацию по получателю в нескольких полях: в поле 59 из 4 строк; в поле 70 – из 4 строк и в поле 72 – из 6 строк. При этом отсутствуют отдельные поля под конкретную информацию с соответствующим наименованием поля. Например, нет полей «страна получателя», «телефон получателя», «тип документа получателя», «номер документа получателя», «дата выдачи документа получателю» и т. п. При интеграции постоянно возникали ситуации, когда даже при работе на стандартных сообщениях формата SWIFT FIN мы были вынуждены договариваться с банком-партнером о множестве деталей. Например, в какой строке поля мы будем указывать ту или иную информацию по получателю или отправителю и какие разделители и коды будем при этом использовать. Самым сложным было согласование поля/строки для указания номера денежного перевода, его статуса (прежде всего речь шла о статусе «выплачен»), даты выплаты, настроек СМС-информирования.

Новые форматы SWIFT Remit должны были решить все недочеты, которые на тот момент демонстрировали сообщения SWIFT FIN.

В новом формате, разработанном в SWIFT, был учтен опыт работы многих финансовых институтов.

Использование SWIFT Remit существенно упростило процесс интеграции системы CONTACT с ведущими мировыми банками

Матвей Геринг (Matthieu de Heering), глава московского офиса SWIFT

SWIFT Remit – усовершенствованная глобальная платформа SWIFT для проведения трансграничных операций денежных переводов, совместимая с мобильными устройствами. Это комплексное решение позволяет банкам предложить своим клиентам уникальный канал для проведения различных типов международных переводов между физическими лицами – с гарантией оптимальной стоимости и времени доставки, а также обеспечить экономическую эффективность, быстрое развитие бизнеса и независимость бренда от банка.

Этот продукт предназначен для кредитных организаций, которые являются активными участниками бизнеса трансграничных переводов между физлицами и ищут решение, которое предоставляет стандартизированную, полностью готовую операционную и техническую базу для подключения новых контрагентов. SWIFT Remit также позволяет банкам поддерживать любой канал или вид платежей: от стандартных до платежей чеком, наличными, картой и мгновенных платежей на электронный кошелек.

Решение SWIFT Remit использует подмножество клиринговых и расчетных сообщений из стандарта ISO 20022 XML и было специально адаптировано для ключевых платежных потоков: инструкции, статусы, возвраты и отклонения.

Система SWIFT поддерживает членов своего сообщества в их развитии новых возможностей и управляет бизнес-задачами в соответствии с потребностями каждого участника. Бизнес-кейс системы CONTACT может послужить отличным примером для других членов SWIFT в достижении их собственных целей. Мы работаем на благо наших пользователей и сосредотачиваем свои усилия на реализации взаимовыгодных совместных решений.

По материалам сайта plusworld.ru.

Узнать о текущем курсе валюты на бирже Вы можете на нашем сервисе «График валют онлайн».

Где можно посмотреть SWIFT (СВИФТ) коды российских банков?

Перечень пользователей системы SWIFT и коды банков, входящих в эту систему можно посмотреть:



    В справочнике СВИФТ кодов банков — Справочник SWIFT кодов банков

В справочнике «ПОЛЬЗОВАТЕЛИ SWIFT РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК на сайте РОССВИФТ – www.rosswift.ru

  • Код конкретного банка можно посмотреть на сайте самого банка — скорее всего в разделе «реквизиты банка».
  • Для поиска SWIFT-кода и определения, участвует ли банк в международных переводах через систему SWIFT, удобнее всего пользоваться сокращённым фирменным наименованием кредитной организации (филиала), которую всегда можно посмотреть на сайте «в реквизитах банка» так как в таблицах приводятся сокращённые фирменные наименования кредитной организации (филиала).
    Информацию об участии банков в системе SWIFT и Свифт-коды банков , вам обязаны предоставить в любом банке или филиале, если банк осуществляет такие переводы.

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Тонкости переводов через систему SWIFT

    Prosto отправить денежный перевод за границу всего за 0,2-1,5% от его суммы. Самый дешевый способ перевести крупную сумму, его подводные камни, ограничения и стоимость в украинских банках – изучал Prostobank.ua

    Краткое содержание и ссылки по теме

    Видео по теме

    Кому пригодятся переводы Свифт

    Несмотря на то, что международные системы денежных переводов (МСДП), такие как Вестерн Юнион и MoneyGram – наиболее популярный способ перечисления денег за границу, в ряде случаев гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями SWIFT (Свифт). Денежные переводы через эту систему намного дешевле и удобнее для оплаты заграничных услуг – таких как учеба, медицинское обслуживание, бронирование номеров в отелях. Используют такие переводы и для оплаты участия в различных конференциях или для перечисления денег на счет родственников, которые находятся за границей. Подойдет этот способ перевода и для регулярных платежей за границу. «Международные переводы SWIFT – удобный способ перевода денежных средств со счета физлица на счет другого физического или юридического лица. Преимуществами является скорость, безопасность и возможность перевести большую сумму в сравнении с международными системами переводов, где действует ограничение до 15 тыс. грн. (эквивалент) в один операционный день. С помощью SWIFT-перевода удобно проводить целевые платежи за лечение, обучение, отдых, помощь родственникам, оплату покупок за границей» — поясняет Александр Стецко, начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр.

    Помимо высокого уровня безопасности, у SWIFT-переводов есть ряд преимуществ, недоступных отправителям средств через международные системы денежных переводов. Во-первых, клиент имеет возможность самостоятельно осуществлять выбор валюты перевода. Например, можно поручить банку купить английские фунты и перечислить их на счёт школы в Англии, в которой учится ребенок. Во-вторых, для получателя-физического лица нет необходимости затрачивать время на получение перевода (кроме случаев, когда существует необходимость обналичить перевод). К преимуществам этой системы можно отнести и то, что перевод можно сделать на счет клиента практически в любом банке мира.

    Важная для многих отправителей возможность системы – отсутствие ограничений по сумме перевода, если при этом не нарушаются действующие правила валютного законодательства Украины.

    Наконец, переводы через систему SWIFT – это возможность отправить за границу крупные суммы денег по самым низким тарифам.

    Стоимость переводов Swift

    По сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2020 г., отправить 100 долларов США за границу при помощи международной системы денежных переводов с широкой сетью пунктов по всему миру будет стоить 1-2,2 доллара. А отправка 100 долларов через систему SWIFT будет стоить 10-30 долларов США, в зависимости от банка (из-за существования минимального тарифа).

    Если же отправлять 10 000 долларов, то тарифы крупных МСДП будут 100-200 долларов, а перевод той же суммы через систему SWIFT можно будет осуществить и за 20 долларов, в зависимости от банка.

    Список самых удобных платформ брокеров бинарных опционов за 2020 год:
    • БИНАРИУМ
      БИНАРИУМ

      1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Гарантия надежности и контроль качества!
      Отличный вариант для начинающих и средне-опытных трейдеров! Бесплатное обучение и демо-счет!
      Получите свой бонус за регистрацию:

    По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2020 г., стоимость переводов через систему SWIFT в 20 розничных крупнейших по размеру активов банках составляет 0,2-1,5% от суммы, минимум 15-50 долларов США (детальнее см.таблицу ниже). «Размер комиссии за перевод зависит суммы перевода и страны получателя (как правило, страны, которые не входят в зону евро, тарифицируются выше), тарификации банка – корреспондента» — дополняет Александр Стецко.

    Впрочем, если уж сравнивать SWIFT-переводы и международные системы денежных переводов, то следует обратить внимание и на другие существенные отличия, помимо цены.

    Преимущества Swift-переводов

    Частично, многие возможности МСДП оправдывают их сравнительную дороговизну. Первое, на что стоит обратить внимание, — это срок перевода. Если переводы через международные системы идут до получателя от 15 минут до суток, то на переводы через систему SWIFT потребуется 3-5 рабочих дней.

    Еще одна особенность SWIFT-переводов – это их адресность. Чаще всего, отправка переводов по международным системам денежных переводов не ограничивает получателя в месте выплаты перевода, а по системе переводов SWIFT выплата перевода проводится в конкретном банке, согласно реквизитам, указанным в платежном поручении.

    И наименее приятная особенность SWIFT-переводов – это возможное появление дополнительных расходов во время отправки либо получения средств.

    Недостатки Swift-переводов

    Первая из неожиданностей, которые подстерегают отправителей SWIFT-переводов – это возможная дополнительная комиссия. Будет эта комиссия или нет – зависит от страны, в которую вы переводите деньги, и от политики ценообразования банка, в который вы пришли оформлять перевод. Иногда перевод может идти через 2-3 банка – все зависит от сети корреспондентских отношений банка-отправителя. Чем больше посредников, тем выше тарифы. То, что у банка-отправителя будут какие-то дополнительные комиссии – проблема банка, клиента она касаться не должна. Поэтому у банка есть два выхода: либо установить такой тариф на перевод, который точно покроет его расходы на всех посредников, либо непосредственно перед самим переводом уведомить клиента о размере дополнительной комиссии на посредника.

    Именно поэтому наиболее точные данные о стоимости SWIFT-перевода на счет в ту или иную страну вы сможете получить только при обращении в банк.

    Банковский специалист, зная название страны, наличие у учреждения банков-корреспондентов в этой стране, количество посредников, задействованных в переводе, озвучит вам – будут дополнительные комиссии или нет. Впрочем, многие банки с развитой сетью корреспондентских отношений устанавливают тариф по первой схеме – который точно покроет расходы на посредников.

    Второй тип расходов, к которым следует подготовиться, и которые будут иметь для вас значение, если вы пересылаете точную сумму частному лицу, например, своему родственнику – это расходы получателя SWIFT-перевода. Потенциальный размер подобных затрат хорошо виден на примере тарифов украинских банков, которые касаются получателей SWIFT-переводов из-за границы. За зачисление средств или за выдачу наличных украинцам, получившим перевод из другой страны, придется заплатить 0,5-2% от суммы перевода.

    Расходы получателей переводов через систему SWIFT в 10-ти розничных банках-лидерах по активам

    по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2020 г.

    ТОП надежности бинарных брокеров:
    • БИНАРИУМ
      БИНАРИУМ

      1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Гарантия надежности и контроль качества!
      Отличный вариант для начинающих и средне-опытных трейдеров! Бесплатное обучение и демо-счет!
      Получите свой бонус за регистрацию:

    Добавить комментарий