Общий семейный бюджет

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Гарантия надежности и контроль качества!
    Отличный вариант для начинающих и средне-опытных трейдеров! Бесплатное обучение и демо-счет!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Общий семейный бюджет

В этой статье я хочу рассмотреть вид бюджета семьи, получивший наибольшее распространение на территории стран постсоветского пространства — общий семейный бюджет или, как его еще можно назвать, совместный семейный бюджет. Постараюсь рассмотреть все преимущества и недостатки ведения бюджета семьи подобным способом.

Итак, общий семейный бюджет — это способ ведения домашних финансов, при котором доходы всех членов семьи складываются в так называемый «общий котел», из которого оплачиваются все необходимые расходы.

На первый взгляд кажется, что здесь все просто и понятно, и что так и должно быть в нормальной семье, поскольку многие к такому привыкли (передалось от прошлых поколений). Но здесь есть немало нюансов, которые я сегодня хочу вам поведать.

Прежде всего, вопрос в том, что при совместном семейном бюджете кто-то должен выступать его распорядителем. Для примера будем рассматривать среднестатистическую семью из двух взрослых человек с детьми. Кто-то может возразить: если бюджет семьи совместный, то и распоряжаются им оба члена семьи. Но даже если так, то кто-то из них должен иметь решающее слово, ведь «голоса», по сути, распределяются 50/50. Таким образом, в семье могут возникнуть разногласия по денежным вопросам: один из супругов будет недоволен тем, как второй, имеющий решающее слово, распорядился какой-то частью доходов семейного бюджета.

Еще больше таких разногласий может возникнуть в том случае, если единственным или основным добытчиком в семье выступает только один из супругов, который своими доходами содержит второго и детей. Все эти разногласия рано или поздно могут привести к серьезным ссорам или скандалам из-за денег.

Часто встречаю мнения, что общий семейный бюджет является одним из факторов, сплочающих супругов, делающих их единым целым. Несомненно, это так, но до тех пор, пока в семье не возникнут денежные разногласия. А в этом случае один из супругов должен уступить другому, как это полагается для сохранения нормальных отношений. Но когда такие «уступки» будут иметь систематический характер, определенно начнет назревать конфликт.

Сегодня многие люди, даже находясь в браке, стремятся к определенной личной независимости. И в этом случае совместный семейный бюджет может выступать своего рода помехой. Получается, что ни один из супругов не может как-то распорядиться деньгами без ведома второго, личные деньги отсутствуют как таковые. Если супруги наполняют общий семейный бюджет сообща, а потом один из них (распорядитель) выдает оттуда другому деньги на личные нужды — это, на мой взгляд, как-то ненормально.

Список самых удобных платформ брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Гарантия надежности и контроль качества!
    Отличный вариант для начинающих и средне-опытных трейдеров! Бесплатное обучение и демо-счет!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Следующий момент: по-хорошему, любая семья должна создавать сбережения для достижения определенных целей. Эти сбережения будут храниться на банковском депозите, который никак не может быть оформлен «на семью»: юридически он будет принадлежать лишь одному из супругов. А если речь идет об инвестировании, к чему тоже следует стремиться, то тут еще сложнее: инвестиции тоже будут оформлены на кого-то одного, он же обязан будет оплачивать с них все налоги, возможно, регистрироваться как предприниматель и т.д. То есть, можно говорить, что «это все наше общее», но фактически все будет не так.

И даже если речь не идет о сбережениях и инвестициях: допустим, просто текущие деньги на личные нужды. Сейчас они уже хранятся на банковских картах, к примеру, на зарплатной карте. Снимать оттуда все деньги и по старинке складывать «под подушку» — на мой взгляд, нерационально. Тогда как? Где общность бюджета? Делать жене дополнительную карту к зарплатной мужа, а мужу — дополнительную к зарплатной жены? И что это будет?

Однако, следует отметить, что общий семейный бюджет, в то же время, дает больше возможностей собрать необходимые сбережения или капитал для инвестирования, поскольку откладывать деньги на эти цели будут, по сути, два человека, а не один.

Еще можно вспомнить о заначках. Этот термин пришел к нам от прошлых поколений, когда, во времена СССР все семьи вели именно общий бюджет. Как видите, ведение общего бюджета порождает желание что-то утаить и скрыть от второй половинки, а это также верный шаг к ссорам и конфликтам.

В заключение хочу затронуть такую, в сравнении с остальным, мелочь, как подарки в семье. Если супруги ведут совместный семейный бюджет, то, по сути, они никак не смогут сделать друг-другу какой-то дорогой подарок-сюрприз. Так как все деньги общие, и о том, куда их тратить, они решают сообща, либо же один из супругов — распорядитель. То есть, вся романтика подарков и приятных сюрпризов, которые стоят денег, просто становится невозможной.

Общий семейный бюджет, с одной стороны, является одним из связующих звеньев между супругами, сплочает их, позволяет быстрее достигать совместных финансовых целей. С другой стороны, ведение общего бюджета лишает каждого из супругов всякого личного пространства, так или иначе связанного с определенными расходами. Также совместный семейный бюджет часто порождает финансовые разногласия в семье и конфликты на денежной почве благодаря тому, что один из двух супругов имеет решающий голос, и здесь, как видите, нет того самого общего равенства.

В отличие от наших стран, в развитых странах гораздо более популярен раздельный семейный бюджет. И если для нашего постсоветского менталитета он еще кажется чем-то ненормальным, то идеальным вариантов будет третий вид семейного бюджета — смешанный бюджет, который соединяет в себе преимущества общего и раздельного ведения домашних финансов.

Самое главное, на мой взгляд — чтобы используемый тип семейного бюджета устраивал обоих супругов. Поэтому определиться с этим я всегда советую еще до начала совместной жизни, чтобы потом не возникало разногласий и конфликтов.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и учитесь грамотно вести личные финансы. До встречи в новых публикациях!

Как правильно вести семейный бюджет

Ведение семейного бюджета: делаем «общий котел» и не отказываемся от личных расходов.

Начиная совместную жизнь, многие предпочитают не задумываться о денежной стороне вопроса. А ведь с этого момента двум взрослым и независимым людям придется вести совместное хозяйство, вместе оплачивать счета и откладывать деньги на общие цели. Это только на первый взгляд легко. На самом деле, большинство семейных конфликтов возникает на почве денег. Как этого избежать и на учиться правильном вместе вести семейный бюджет, мы разбирались вместе с финансовыми консультантами.

В ситуации, когда один из супругов находится на содержании другого, все намного проще. Как правило, тот, кто зарабатывает деньги, тот и решает, как ими распорядится. Второму супругу, в лучшем случае, достается участь «наемного бухгалтера». В его обязанности входит следить за соблюдением бюджета, но самостоятельно он никаких решений принимать не может.

Если же оба супруга работают и зарабатывают, ситуация значительно усложняется. Кто должен оплачивать коммунальные расходы? За чей счет приобретать бытовую технику? Как сформировать «справедливый» семейный бюджет?

Финансовые консультанты выделяют три основные модели построения семейного бюджета: независимая, солидарная и совместная.

Семейный бюджет: независимая модель

При независимой модели каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по собственному усмотрению. Такая модель подходит тем, кто имеет приблизительно равноценный доход, ценит независимость или только начинает семейную жизнь.

Если возникает необходимость покрыть общие расходы, семейная пара «скидывается» на эти нужды. Но так как это происходит ситуативно, а не систематически, часто общие расходы покрываются за счет того партнера, у которого деньги есть сейчас. В итоге, возникают недосказанности и обиды.

«Для начала молодым людям надо сесть «за стол переговоров». Они должны подсчитать сумму ежемесячных расходов и разделить напополам. Также следует поступить и с крупными общими приобретениями. При этом, пусть, как и раньше, платит тот, у кого сейчас есть деньги. Но теперь у второго партнера возникает «задолженность», которую можно «погашать» за счет осуществления следующего платежа», — советует финансовый консультант Елена Харченко.

Семейный бюджет: солидарная модель

Анна, преподаватель иностранного языка, и Александр Гудым, руководитель отдела продаж в дистрибьюторской компании, «финансовый вопрос» обсудили еще до свадьбы.

«Было решено составлять план расходов на каждый месяц и вместе их покрывать. Но через какое-то время меня повысили, я стал начальником отдела, соответственно, изменился и мой доход. Зарплата Ани осталась на прежнем уровне. Получилось, что после такого «дерибана» она оставалась совсем без копейки, а у меня — почти половина зарплаты. Поэтому все остальные наши расходы — походы в кино, покупка одежды, косметики беру на себя я. Сейчас уже не вижу смысла играть в общий семейный бюджет», — делится Александр.

Солидарная модель ведения семейного бюджета предполагает, что члены семьи формируют «общий котел». Но при этом, кто больше зарабатывает, тот должен и отчислять больше на совместные расходы. Такая модель подходит тем парам, где доходы одного из партнеров заметно превышают доходы другого. К примеру, если зарплата мужа в полтора раза больше, чем зарплата жены, то и в семейный бюджет он отчисляет в полтора раза больше.

«Применение солидарной системы позволит всем членам семьи чувствовать себя, с одной стороны, причастными к формированию семейного бюджета. С другой стороны, даст определенную степень финансовой независимости. Кстати, на принципах солидарности можно привлекать к созданию семейной казны и детей, если они имеют свой, даже небольшой, заработок. Это подготовит их к взрослой жизни», — говорит Елена Харченко.

Семейный бюджет: совместная модель

Совместная модель ведения семейного бюджета — самая привлекательная для большинства молодых семей. Все просто — все доходы складываются в общий «котел», и потом члены семьи вместе определяют, на что их потратить. Важно, что при такой модели у семьи, а не у отдельного ее члена, остаются свободные средства, которые можно пустить на накопление, формирование резервного фонда или инвестирование. То есть, фактически, такой подход более продуктивен, чем ведение семейного бюджета, исходя из потребностей, а не возможностей семьи. Но совместный семейный бюджет имеет и свои недостатки.

Переводчик Ирина Курило и специалист в области PR Вадим Вирченко сразу решили, в их семье все будет общим, и деньги в том числе. «Это казалось нам правильным. Но через какое-то время необходимость согласовывать каждую покупку с мужем начала напрягать. А потом я узнала, что Вадим начал прятать от меня деньги. Он отдавал в наш семейный бюджет не всю зарплату. Часть оставлял себе — на «мужские развлечения» — пиво с друзьями, сигары, бильярд. Было жутко обидно. Я-то во всем себе отказывала!» — рассказывает Ирина.

Совместный семейный бюджет вовсе не означает полного отречения от финансовой независимости. В конце концов, у каждого в паре есть свои маленькие желания, которые он должен иметь возможность удовлетворить без «санкции» партнера. Отсутствие личных денег лишает человека не только привычных удовольствий, но и возможности порадовать любимого человека маленьким подарком, букетом цветов или другим сюрпризом.

«В данной ситуации можно посоветовать закладывать в семейный бюджет еще одну статью расходов — на личные нужды. Это деньги, которыми члены семьи будут распоряжаться по собственному усмотрению. В идеале, личные расходы не должны превышать 20%—30% всего семейного бюджета. В таком случае, он будет более эффективным. Но все зависит от желания и уровня доходов семейной пары», — рассказывает г-жа Харченко.

Мнение экспертов

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия финансов»

«Есть разные модели организации справедливого семейного бюджета. Я остановлюсь на одном из вариантов, который, на мой взгляд, наиболее подходит для семьи, где и муж и жена работают и зарабатывают деньги, что встречается сегодня наиболее часто.

Формируется общий семейный бюджет из зарплат супругов. Из «общего котла» каждому члену семьи выделяется небольшая сумма на ежедневные расходы, которой каждый может распоряжаться по собственному усмотрению. Остальные же средства распределяются на обязательные ежемесячные расходы, накопления на крупные покупки, отпуск, формирование фонда на случай рождения ребенка, отчисления на страхование жизни каждого члена семьи или в пенсионный фонд Украины и другое.

Статьи расходов могут меняться в зависимости от целей семьи. Но в результате получится упрощенная модель финансового плана, на основе которой в дальнейшем можно будет построить более детальную финансовую стратегию семьи» (составление финансового плана).

Сергей Ждан, руководитель «Центра финансового здоровья»

«В идеале заработанное в семье распределяется на несколько частей: общее потребление (включая накопления на крупные покупки), личные нужды каждого члена семьи, общие инвестиции (капитал семьи), личные инвестиции (личный капитал), инвестиции для детей. Это трудно только на первый взгляд.

На пять частей делится любой доход, все дело в привычке, которая вырабатывается со временем. При этом, личные инвестиции должны быть равные. Например, одинаковые взносы в один и тот же НПФ, накопительная страховка в пользу друг друга с одинаковой страховой суммой. Тогда при разводе не будет необходимости их делить».

Ведение семейного бюджета: учимся на чужих ошибках

Распространенные ошибки, которые допускают семейные пары при ведение семейного бюджета:

  1. Мнение, что разговоры о деньгах — недостойное занятие. Замалчивание денежной проблемы ведет либо к разводу, либо к «банкротству» семьи.
  2. Решение проблемы «по мере поступления». Намного разумнее планировать семейный бюджет наперед (как минимум, на месяц). Иначе может получиться, что денег не хватит на совершения обязательных платежей — коммуналка, счета за телефон, погашение кредита.
  3. Отсутствие семейного «казначея». За выполнением семейного бюджета кто-то должен следить. Иначе даже самый рациональный финансовый план рискует остаться только на бумаге (личный финансовый план).
  4. Все финансовые решения в семье принимаются одним человеком. Даже если один из партнеров зарабатывает намного больше другого, он не имеет права единолично принимать важные финансовые решения.
  5. Полный отказ от денег на личные расходы. Такой подход способен убить любые отношения. Согласитесь, это унизительно — просить у мужа деньги на новые колготки или у жены на пачку сигарет.
  6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Лучше попытаться равномерно распределить капитал между мужем и женой. Так оба будут чувствовать себя защищенными и уверенными в завтрашнем дне.
  7. Скрывать доходы от своей «второй половинки». Когда правда будет раскрыта, доверие в семье будет подорвано.

Общий семейный бюджет

Вступая в брак, Вы объединяете с любимым человеком не только сердца и судьбы, но и кошельки. Однако у людей, которые всегда самостоятельно распоряжались своими заработками, необходимость отдавать зарплату на общее пользование, отчитываться при этом обо всех тратах может стать серьезной проблемой. Как же правильно организовать семейный бюджет без вреда для его создателей? Поговорим о трех методах решения этого вопроса.

Совместное ведение бюджета подразумевает вложение заработной платы обоих супругов в общую «копилку», откуда они берут деньги на семейные и личные расходы. При этом любые траты должны находить одобрение у партнера, чего иногда трудно добиться. Поэтому на этой почве могут возникать конфликты, решение которых можно обнаружить в долевом ведении бюджета.

В случае же, когда жена занимается ведением домашнего хозяйства и воспитанием детей, не зарабатывая при этом денег, бюджет также считается совместным. Однако здесь важно полное взаимопонимание и доверие между супругами, чтобы не возникало таких ситуаций, когда муж будет требовать отчитаться за каждую потраченную копейку. При этом могут возникать такие конфликты, когда мужчина считает заработанные деньги только своими и не одобряет личные расходы жены. При это он считает, что обеспечив семью продуктами, одеждой, заплатив за коммунальные расходы он один делает все необходимое. Однако это не так ведь жена тоже не сидит весь день, сложа руки, а обеспечивает комфорт в доме, занимается образованием и развитием детей. Поэтому она также заслуживает определенной доли денег, которые потратит на себя.

При долевом ведении бюджета проводится деление денег на общие и личные, причитающиеся каждому из супругов. Из денег общей части проводится оплата покупок продуктов, коммунальных услуги других общих нужд. Из личной части денег каждый из супругов оплачивают свои собственные потребности и интересы. При этом женщина моет спокойно покупать косметику, одежду, украшения. Не беспокоясь о том, что муж сочтет эти покупки бесполезными и неоправданными. Для того, чтобы не возникало конфликтов в случае большой разницы в зарплатах, стоит договориться о том, чтобы каждый вносил в общую сумму определенный процент от заработанных денег.

ТОП надежности бинарных брокеров:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Гарантия надежности и контроль качества!
    Отличный вариант для начинающих и средне-опытных трейдеров! Бесплатное обучение и демо-счет!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий